查证事实报告单
编号：检2025 03 号
被检查部门	宁夏分公司	检查事项	2025年内控检查
检查时间	2025年9月15日-25日
抽样范围	2024年7月—2025年6月（可延伸）	检查内容	分公司风险管理及内控管理情况

一、综合管理

1. 通过查看分公司的声誉风险季度报告及评估台账，发现分公司《XXXX宁夏分公司关于开展2024年2季度声誉风险评估和舆情管理工作的报告》中提到公司治理维度发生领导层变动情况，并汇报了评估结果，但2024年2季度的声誉风险评估台账中未见该事项。

制度依据：《XXXXXX公司声誉风险管理办法》（XXXX〔2023〕6XX号）

第二十四条 声誉风险事前评估。

2、各分公司和总部相关部门按季度上报声誉风险评估台账，台账内容包括本单位（部门）季度内各月开展的声誉风险事前评估计划。各级各部门要根据列入的评估计划开展声誉风险事前评估。

2. 通过线上查看分公司公章用印申请，发现在申请团险代理人入职材料公司公章用印时，附件仅上传合同首页图片，未上传完整的用印材料；未见《XX代理人员展业证》的用印申请记录。

制度依据：《XXXXXX公司印章管理办法》（XXXX〔2020〕5XX号）

1. 用印的审批程序。

（一）使用印章时，用印申请经办人须认真详实填写《用印审批表》（附件5），申请合同专用章填写《合同专用章用印审批表》（附件6），申请内设部门印章填写《部门印章用印审批表》（附件7），内容应真实准确，并提交用印材料及相关用印依据材料。

二、培训管理

1. 查阅分公司2024年、2025年培训档案，发现个别培训通知下发时间和开班时间间隔少于3天，如：《关于财务共享平台采购流程推广上线及培训的通知》（分公司会议通知〔2024〕X号）通知2024年8月22日发出，培训8月22日开展；《关于举办2024年素质能力提升培训班的通知》（分公司会议通知〔2024〕X号）通知2024年11月11日发出，培训11月12日开展。

制度依据：《XXXXXX公司教育培训管理办法》（XXXX〔2023〕6XX号）

第二十五条 内部集中培训班组织实施

1. 下发培训通知。一般情况下应至少在开班三个工作日前正式下发培训班通知，通知应明确培训时间、培训地点、参训人员、课程及相关要求等内容，并经人力资源部门会签同意。
2. 培训管理的规范性有待加强。一是查阅分公司2024年、2025年培训档案，部分培训未见培训后的评估材料，如：2024年财务共享平台采购流程推广上线及培训、分公司采购相关业务培训、消费者权益保护专题培训；2025年消防与交通安全专题培训、地震、火灾等安全知识培训、反洗钱知识专题讲座等。二是查看2025年合规培训档案（3场培训），也未见培训考试和效果评价资料。三是查看销售行为可回溯管理培训资料，发现（1）销售行为可回溯管理培训缺少统一的台账记录；（2）2024年4月29日经代培训签到表中空缺时间和培训内容；（3）2024年6月20日团险培训现场照片留档仅出现讲师和前排人员，未能反映全体签到人员；（4）2024年6月21日经代培训签到表中空缺培训内容。

制度依据：1.《XXXXXX公司营销培训管理办法》（XXXX〔2024〕446号）

第二十五条 内部集中培训班组织实施

1. 培训项目总结。主办部门应对培训班的课程、师资、学员、组织安排等情况进行评价和总结，建立培训班档案，并同步做好台账记录。培训班档案包括培训班开班申请审批表（或培训班签报）、外聘师资申请审批表、讲师课酬领签单（附件7）、培训班通知、培训课程表、学员考勤签到表、效果评估表等资料，并于培训结束两周内交人力资源部门备案。上述表单可结合实际进行调整。

第三十条 各类培训活动均应建立并留存培训档案。……其中，线下集中培训档案包括但不限于培训台账、培训通知、学员手册、课程表、教材、现场照片、签到表、考试资料、培训评估表及其它与培训管理相关的材料。

2.《XXXXXX公司合规培训实施细则》第23条 "总省应做好合规培训的过程管理，培训结束后应组织考试及培训效果评价"。

三、团险管理

（一）团险代理人管理

1. 通过查看团险代理人日常管理相关资料，发现以下问题：

（1）部分业务代理人员档案信息表未填写或错误填写了签约时间、岗位性质、工作单位及职务、照片等信息。例如：XXXX 档案信息表没有填写岗位性质和工作单位及职务；XXXX 的档案信息表没有照片、签约时间、岗位性质和工作单位及职务；XXXX 的档案信息表中工作单位及职务、签约时间和岗位性质填写不正确；

（2）部分代理人签约申请登记表中缺少员工签字、日期、照片，例如陈中飞；

（3）保密协议中甲方签章处缺少签字。

（二）团险承保管理

1. 通过抽查20份团险承保档案资料，发现以下问题：

（1）承保档案未按"《团体XX投保单》、《被XX人名单》、《XX计划详细信息表》、《声明》、团体合法身份证明文件、法定代表人（或负责人）/联系人身份证明文件、《XX协议》、呈批件、其他资料、XX回执"的顺序摆放承保资料；

（2）部分XX计划详细信息表缺少被XX人人数信息、投保单号等；

（3）XX合同送达回执缺少授权办理人签字和日期；

（4）被XX人名单页数超过5页以上，但是没有按照要求在最后一页盖章。

制度依据：《XXXXXX公司团体XX新契约业务操作规范》（XXXX〔2023〕5XX号）

第八条 《被XX人名单》应加盖投保人印章，印章与团体XX投保单"投保人盖章"处印章保持一致。若《被XX人名单》在5页以内的，则须在每页上加盖投保单位印章。若《被XX人名单》页数为5页以上，则要求在第一页和在最后一页加盖投保人印章，中间页可加盖骑缝章。

第二十四条 省级中心营销人员应按照《团体XX投保单》、《被XX人名单》、《XX计划详细信息表》、《声明》、团体合法身份证明文件、法定代表人（或负责人）/联系人身份证明文件、《XX协议》、呈批件、其他资料、XX回执的顺序摆放承保资料，及时交至分公司运营管理部档案管理人员归档并做好登记。

（三）团险项目管理

1. 通过检查团险投标项目档案资料，发现未按要求填写《团险项目营销工作小组人员构成表》、《分公司团险项目方案评估分析表》等。

制度依据：《XXXXXX公司团险项目管理实施细则（试行）》（XXXX〔2017〕6XX号 - 1）

第二十七条 成立项目营销工作小组

（二）分公司团险项目营销工作小组成立流程

1.分公司个团险业务部按照本细则规定，与相关部门沟通确定项目营销工作小组成员并填写《团险项目营销工作小组人员构成表》（附件7）（以下简称《人员构成表》）。

第三十条 项目评估

中型及以上的新保项目，分公司做好以下两个方面的评估工作：

（一）全面梳理项目方案、拟签协议、投标或响应文件等内容中，突破公司现有产品条款、制度要求、业务流程、标准协议模板或给公司新增成本的事项，评估事项的合规性、可行性和给公司增加的成本，填写《分公司团险项目方案评估分析表》（附件8）。

四、运营管理

1. 保全管理。发现保全资料日期存在涂改、不完整情况。

制度依据：《XXXXXX公司保全业务管理办法》(XXXX〔2023〕6XX号) 第七条 保全线下服务受理流程（1）办理保全申请时，如需填写XX合同变更申请书的，客户应用蓝黑色、黑色钢笔（墨水笔）或碳素笔在申请书上逐项填写，填写内容不允许涂改。

2. 理赔管理。（1）个银保理赔资料暂收凭证资料内容计数错误非28件。（2）个银理赔死亡证明、户口页未加盖原件已核章。（3）拒付通知书送达相关资料未能有效证明送达情况。

制度依据：《XXXXXX公司理赔业务管理办法》（XXXX〔2021〕5XX号）第三十一条理赔档案作为理赔给付证据应严格保管，不得出现丢失或随意外借，不得出现涂改或内容缺失。

《XXXXXX公司理赔业务管理办法》（XXXX〔2021〕511号）第十五条（二）对于拒绝给付的案件……应在三日内将《理赔拒付通知书》加盖理赔业务专用章后送达申请人。

3. 回访管理。（1）事件结果登记日期不准确（2）档案管理未循相关规定。

制度依据：《XXXXXX公司新契约回访管理办法》（XXXX〔2023〕3XX号）第三条（五）电话回访过程须全程录音，电子化回访系统应完整记录投保人回访信息数据。

第十八条（二）分公司客服人员每月采集完整的客服回访相关业务档案，按时间顺序整理并制作清单目录。每年根据档案形态分类妥善包装，包装物外做好标注。

4. 消保审查管理。事件审查日期20天，超10个工作日。

制度依据：《XXXXXX公司消费者权益保护审查管理办法》（XXXX〔2022〕7XX号）第十四条审查部门原则上应在3个工作日内完成消保审查……特殊情况下可延长审查时间，但不应超过10个工作日。

5. 回执回销管理。中介渠道6笔保单签收超15天，不符合相关监管要求。

制度依据：《XXXXXX公司XX渠道新契约业务操作规范》（XXXX〔2023〕6XX号）第十条 XX合同送达及回执管理

五、续期管理

1. 面访管理。（1）面访单填写不规范。（2）个别面访单中主管签字处由寄递公司面访主管人员签字，缺少分公司相关人员审核签字。

制度依据：《XXXXXX公司续期未收件管理实施细则》（XXXX〔2022〕6XX号）第二十二条 由分公司通过外包方式开展面访的，分公司应及时回收《客户关怀访问登记表》及相关照片，对信息填写和相关资料的真实性、完整性进行100%核实，核实无误后在"主管签字"处签字确认。

六、采购管理

1. 采取竞争性磋商等方式进行小额零星采购时，应进一步重视监督管理。通过查看分公司零星采购项目档案，发现2025-2026年采购电子设备、耗材及维修保养服务项目中，现场提供给被邀请供应商的竞争性磋商文件未加盖公章；分公司转授权委托书被授权人身份证号处未填写。

制度依据：《XXXXXX公司公开竞争性磋商采购实施细则》（XXXX〔2019〕XX号）

第二十一条 采购单位按磋商文件规定的时间、地点、方式接收供应商的响应文件。

第三十九条 采购部门应加强磋商项目的时限管理……组织对技术(服务)规范书进行会审，提高磋商文件编制质量。

七、合规管理

1. 查阅分公司现行有效制度56份，发现存在部分制度未及时更新或废止的情况。如：《XXXXXX公司宁夏分公司采购管理实施细则》的上位制度已更新，且适用于总部及分公司（不要求分公司制订实施细则）；《XXXXXX公司宁夏分公司营业部管理实施细则》未根据分公司机构职能调整后管理实际，进行及时修订或废止。

制度依据：《XXXXXX公司制度管理办法》（XXXX〔2022〕7XX号）出现下列情形之一时，应修订或废止相应的制度：（二）制度的部分内容与公司新制度重复或存在冲突的。

八、XX管理

（一）XX师招募管理

1. 查看2025年XX师面试档案（包括签到表和面试评分表）和招募海报，发现：一是存在XX师面试流程不规范问题，（1）过程打分不完整，《面试评分表》沟通能力、责任意识、营销能力、健康险宣传能力等若干项实际情况处未填写内容；（2）日期不完整《面试评分表》日期未空或未填写完整日期；（3）无过程得分。无过程得分，仅记录总分；（4）《面试评估表》参与人员与实际人员不符，2025年4月11日《面试登记签到表》参与人员无杨延丽，实际面试有该人员。二是存在XX师招聘海报内容不规范问题，具体如下：（1）招募海报未经合规审核；（2）海报内未明确表示出招聘的是"代理制员工"。

制度依据：1.《XXXXXX公司XX渠道XXXX师队伍管理办法》（XXXX〔2024〕3XX号）第十四条 招募流程

（三）审查筛选简历

对应聘人员简历进行审查筛选，对符合条件的人员安排面试。

（四）组织招募面试

主要考察应聘人员的道德品质、专业知识、能力素质、个性特点等情况。

2.《XXXXXX公司银保渠道人员管理岗工作指引》（XXXX〔2025〕2XX号）第三章 分公司人管岗工作指南

第六条 人员招募

(一)在总部制定的招募流程下，细化和规范本省招募流程。设计面试评分细则、面试评分表等面试评价工具，制作本省合规且标准的招募宣传海报或协同分公司风控合规部审核各业务区的招募宣传海报确保合规:在各业务区推广、规范使用。

3.《关于规范代理制XX营销员管理制度的通知》（保监发〔2007〕1XX号）二、规范增员制度　(一)XX公司和XX中介机构招募代理制XX营销员时，在广告、宣传手册和口头宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制XX营销员而非公司员工。不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工。

（二）XX师入离职管理

1. 查看XX师、客户经理个人入离职档案，发现（1）存在留档材料管理不规范问题。《XX渠道XXXX师解约登记表》"网点交接情况"栏全部档案中普遍存在未填写或不完整情况（2）存在初次定级证明材料不充分问题。

制度依据：《XXXXXX公司XX渠道XXXX师队伍管理办法》（XXXX〔2024〕3XX号）

第二十条 解约流程

（一）待解约XXXX师与分公司结清物品、业务单据等，向所在分公司提交以下资料：

（二）由分公司填写《XXXX师解约登记表》（附件4）等资料；

第十条 初定职级要求

（一）业务序列初定职级要求

1.有银行、XX销售等工作经验的，初定级别原则上为初级(一级)，特别优秀的经区域总监/分公司XX业务部审批后初定级别最高不超过中级（二级）；

（三）XX师活动量管理

1. XX师活动量管理方面，查看24年7月、25年4月、25年7月XX师日志和网点活动表，发现（1）存在日志内容存在不当要素问题。如宁夏银川市业务部XX2025/7/26-7/27"并告诉8.31利率下调，抓紧时间销售现在的产品"、宁夏银川市业务部XX2025/04/28"主要给客户介绍XX臻享一生A分红型产品，面对现在的银行利率低，这款产品无疑是最好的。"（2）存在个别人员日志填写敷衍，完成质量不高问题。一是日志字数过少，无法具体体现工作内容。如宁夏中卫市业务部白XX 2024/7/3"中宁县支行特训营方案支撑"、2024/7/11"丰安东街营业所沟通活动事宜";二是日志内容空洞且连续多日高度雷同，如宁夏银川市业务部2024/7/23-7/31内容均为"线上培训学习，网点巡视"。（3）部分XX师未达到网点活动要求频次。如XX师2025年4月宁夏银川市贺兰县洪广镇营业所缺少1次活动；XX师2025年4月青铜峡市支行和吴忠市迎宾街支行各缺少1次活动、红寺堡区团结东街营业所和红寺堡区银川路营业所各缺少2次活动。

制度依据：1.《XXXXXX公司XX渠道XXXX师队伍管理办法》（XXXX〔2024〕3XX号）第二十六条 活动量管理

（一）业务序列（XXXX师）

1.每日在邮e行App填报工作日志，包括当日工作情况和次日工作安排；

2.每月至少协助所辖各网点组织活动2次;

2.《XXXXXX公司银保渠道人员管理岗工作指引》（XXXX〔2025〕2XX号）附件1：《XX渠道分公司人员管理岗工作质量评价表》在每月录入佣金日常扣款信息前，严格检查所管辖业务区外勤人员工作日志填写情况，针对日志重复、应付了事等问题，采取批评、谈话、扣款等相应处罚措施。

（四）XX培训管理

1. 培训课件中存在XX产品不当描述情况。具体如下：《XXXX宁夏分公司"筑梦启航 创赢未来"培训》P31"我们XX响应国家号召，为了解决这一问题，专门设计了一份养老补充计划，退休每月可以都领1000-2000，我给您做一个宣传，只要三分钟的时间。"存在未具体指明宣传的是XX产品，并说明客户具体交费方式与交费金额的情况。建议加强日常培训课件开发管理，严把合规关，进一步提高课件质量。

制度依据：《XXXXXX公司银保渠道营销培训课程管理实施细则》（XXXX〔2024〕4XX号）

第十九条 内容要求

课程内容需符合国家政策导向和监管法律法规要求，遵循XX行业功能定位和发展规律，契合公司企业文化，满足公司高质量发展和价值成长的需要。具体内容要求包括：

（一）明示所销售宣传的是XX产品，应当采用通俗易懂的语言，准确、客观、真实描述XX产品主要特性和产品相关的重要事实，无重大遗漏，不得对课程受众进行欺骗、误导和隐瞒，并符合有关人身XX产品信息披露的监管规定。

（五）健康驿站建设管理

1. 查看健康驿站建设零星采购档案，发现零星采购台账登记的内容不完整。《台账》中成交通知书发出时间、合同签订时间、合同编号、成交供应商各项均未填写。

制度依据：《XXXXXX公司宁夏分公司零星购买实施细则》（宁邮保〔2023〕1XX号）第五章 档案管理

第十五条 需求部门应留存零星购买项目的相关流程文件原件档案资料备查。留存档案资料包括但不限于签报、采购文件、供应商响应文件、磋商记录、评审报告、会议记录、报价单、合同文件等原件。

第十六条 需求部门应建立非集采项目台账（附件8），并在项目结束之日起一个月内完成零星购买档案的收集、整理。

其他管理建议：

制度管理方面：

1. 建议根据当地监管要求和分公司新职场搬迁后的管理实际，对《XXXXXX公司宁夏分公司安全生产检查实施细则（2024年版)》进行修订或废止。
2. 建议对分公司制度进行系统梳理，并对"重大""定期""及时"等用语进行细化具体描述。查阅分公司现行制度56份，部分制度有"定期"、"重大"描述但未细化具体表述。如：（1）《XXXXXX公司宁夏分公司人事档案管理办法》第二十条中"档案管理人员应定期对库房进行安全检查，及时排除安全隐患"；（2）《XXXX宁夏分公司员工奖励与违规违纪处理实施细则》 第七条 "员工有下列情形之一的，分公司应给予奖励......在分公司技术革新、系统推广等工作中，取得重大成果或者显著成绩的......抵制、检举违规违纪行为,或预防事故发生，排除安全隐患，保护分公司资金、资产安全，使分公司免遭或挽回重大损失的"。

制度执行方面：

一、人力资源管理

1. 建议加强分公司重要岗位管理工作。查阅分公司运营部、财务部、市场部岗位说明书填写，发现财务部预算管理与收付费岗、财务管理与采购岗、会计核算与组织绩效岗；市场部中介业务管理岗这4个重要岗位的《岗位说明书》"强制轮岗要求"填写均为"无"（经了解实际有开展轮岗工作）。

制度依据：《XXXXXX公司重要岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法》（XXXX〔2022〕7XX号）

第六条 岗位轮换期限：

（一）定期轮换。重要岗位人员在同一机构的同一岗位连续工作时间达到轮换期限，须实施岗位轮换。依据岗位承担的风险责任和业务复杂程度等因素，轮换期限分为3年、4年、5年、6年，最长不超过6年（见附件1）。

二、会议管理

1. 建议规范会议申请单填写。通过查看分公司2024年总办会会议记录、纪要，发现会议资料填写不规范，如《总经理办公会议题申请单》签字未填写日期；《总经理办公会议题申请单》中"是否需要法律审查"选择"是"时，"法律部门意见"空白或未勾选"是否需要法律审查"。

制度依据：《XXXXXX公司宁夏分公司会议管理实施细则（修订）》

第四条 总经理办公会议

（三）工作程序

1.总经理办公会议的议题由相关领导或相关部门提出，由总经理确定。相关部门提交议题填写《XXXX宁夏分公司总经理办公会议题单》，事先准备好汇报材料（除特殊情况），经相关部门会签并报分管领导审核同意后提交综合办公室，报总经理审定。

三、运营管理

1. 建议加强协议退保和回访管理。一是加强协退等相关业务全流程管控，缩短流程时效，规范保全资料。二是加强回访外包管理，确保资料录入准确。

制度依据：1.《XXXXXX公司保全业务管理办法》(XXXX〔2023〕6XX号)

2.《XXXXXX公司新契约回访管理办法》（XXXX〔2023〕3XX号）

四、收展管理

1. 建议加强退信管理。建议完善退信台账的相关信息，如退信原因、客户地址等。

制度依据：《XXXXXX公司续期未收件管理实施细则》（XXXX〔2022〕6XX号）

五、采购管理

1. 建议持续加强公开招标的流程管理。在遇到复杂的情况时，及时向当地有关行政部门咨询或向总部有关部门寻求支持，确保程序合法合规，避免因操作不当引发争议。

检查中发现2025年2月立项、拟招标2家供应商并涉及递补中标流程的"XXXX宁夏分公司客服消保活动项目"中：（1）仅有4月3日第一次公示后采购结果的报告签报，未见递补中标情况说明和最终采购结果的相关报告。（2）与第一名中标人（武汉博锐新文化发展有限公司）签订的合同中，乙方落款为4月30日，甲方落款为5月7日，两者时间间隔过长，易产生法律上的潜在风险。

制度依据：

（1）《中华人民共和国民法典》第四百九十条 当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。

（2）《XXXXXX公司公开招标实施细则》（XXXX〔2022〕5XX号）

第八十条 采购部门应加强招标项目的时限管理，根据公司采购管理办法有关规定，对招标项目从启动到合同签的全过程进行进度跟踪。

六、中介渠道管理

1. 建议分公司进一步规范中介渠道的销售行为，确保保单按监管要求，在15个工作日内及时送达投保人，保障客户权益并降低经营风险。

通过查看中介渠道保单回执回销清单，发现保单XXXXXXXXXXXX未在监管要求的15个工作日内送达。

制度依据：《人身XX业务基本服务规定》（XXX令〔2010〕X号）

1. XX公司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保的，应当自收到符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成XX合同制作并送达投保人。

七、合规管理

1. 建议加强分公司SARMRA评估管理工作。经查阅分公司2025年SARMRA评估过程，发现在制度健全性评估中，对于分公司制度中存在"定期"、"重大"用语等情形，仍评估为"完全符合"。建议自评估部门严格对照监管评估要求开展评估，客观、真实反映偿二代二期规则要求在分公司的落实情况；复评部门应严格把关，就发现的问题督促相关部门及时整改。

八、XX管理

1. 建议加强XX师执业登记管理。查看提供的XX师挂网、退网信息表，发现存在XX师首次挂网日期早于执业登记日期情况。具体如下：郭XX（工号：XXXXXXXXX）最早挂网时间：2024年7月1日，合同签订时间：2024年7月1日，执业证发放时间：2024年7月2日，新人培训班由总部开展，挂网时间不符合逻辑。

制度依据：《XXXXXX公司银保渠道人员管理岗工作指引》（XXXX〔2025〕2XX号）第七条 签约、解约管理

签约管理 5.新签约外勤人员通过新人培训班后的五个工作日内.为其分配服务网点并在销管系统中完成网点绑定。

2. 建议强化消费投诉溯源整改工作，加大合规与风险投教，强调退保与投诉风险，持续追踪管控消保指标。查看2024年至2025年二季度溯源整改报告，以及检查期内投诉清单，发现存在销售环节投诉193笔，占比89%，其中145笔投诉中类原因均为XX合同与XX条款告知。同时对照2024年至2025年二季度溯源整改报告，均显示XX业务部存在"XX合同、条款等内容未及时告知、沟通方式及宣传说明，如客户表示不知道退保损失金额，不知道是XX等。"

制度依据：1.《XXXXXX公司XX消费投诉处理实施细则》（XXXX〔2023〕6XX号）第三章 消费投诉处理（一）销售类投诉。根据保单销售渠道归属判断投诉处理部门。对于银保主渠道、外拓渠道投诉由分公司XX业务部处理；对于经代、中介渠道由分公司市场部处理；对于新个险渠道由分公司收展部处理。

2.《XXXXXX公司消费者权益保护管理办法》（XXXX【2023】6XX号）第十五条 总部产品与市场部、XX业务部、团险事业部、多元业务中心、收展部、培训部等部门，分公司市场部、XX业务部、团险业务中心、收展部等部门负责在职责范围内落实公司消保工作制度，协同做好相关消保工作，具体包括：

（四）加强销售行为管理，建立销售行为可回溯管理机制，建立营销宣传活动监测体系，强化日常监测工作，对发现的销售行为问题督促相关机构整改，确保合规销售。

（十）负责对本部门职责范围内事项引发消费投诉的溯源整改工作，做好本条线全系统范围的溯源整改工作的组织和支撑；

（十一）配合做好消费纠纷化解工作，参与消费纠纷协商和合议工作，对纠纷调解提出专业处理意见；

3. 建议加强培训活动的报销管理，确保提供材料的规范性、真实性，对于特殊事项也要提供必要的情况说明。查阅XX培训活动报销留档材料，发现"情暖XX 美好相伴"留档所有活动现场照片均为10人，签到簿12人，两人未实际参加现场手工制作活动。

制度依据：《XXXXXX公司业务培训费管理办法（试行）》（XXXX〔2025〕1XX号）第二十五条 业务培训费报销应当提供开支立项审批记录、培训通知、培训课程表（网点辅导日程表）、实际参训人员签到表（网点辅导记录表）、培训（网点辅导）照片、相关发票、费用明细清单及其它必要凭证；对超范围、超标准开支的费用，超标准部分不予报销。

4. 建议加强销售行为可回溯的日常管理，协同渠道对问题件进行及时整改。查阅2024年6月双录质检清单，发现18笔XX渠道双录质检问题件中，有14笔问题件超过15天未及时整改。

制度依据：《XXXXXX公司XX销售行为可回溯管理办法》（XXXX〔2023〕6XX号）第三十条 对于不符合本办法要求的XX销售行为现场同步录音录像问题件，总部运营管理部通过质检信息系统将问题件下发至分公司及销售渠道。分公司督导销售渠道对不符合本办法要求的部分进行补录，补录后由运营管理部再次质检，直至质检合格为止。下发的问题件应由销售渠道在发现问题之日起15个工作日内完成整改。

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